משכנתה היא הלוואה שמקבלים מהבנק כדי לרכוש נכס. ההלוואה מובטחת על ידי הנכס הנרכש, ומשולמת חזרה בתשלומים חודשיים לאורך מספר שנים.

תהליך אישור המשכנתא כולל מספר שלבים, בדיקת זכאות, הגשת בקשה לאישור עקרוני, הגשת מסמכים, חיתום, קבלת אישור סופי וביצוע ההלוואה. משך התהליך נע בין שבועיים לחודש, תלוי במורכבות המקרה ובגוף המממן.

לרוב המסמכים הנדרשים הם: תעודות זהות, תלושי שכר/דוחות כספיים, דפי חשבון בנק, אישורי יתרות, הסכם רכישה, אישורי זכויות בנכס, שומת מס שבח, נסח טאבו ומסמכים נוספים בהתאם לנסיבות האישיות.

השאלה תלויה במספר גורמים, כולל: תחזית הריבית לטווח ארוך, יכולת ההחזר החודשית, תקופת ההלוואה, ורמת הוודאות הפיננסית שלך. לרוב, מומלץ לשלב בין מסלולים שונים כדי לפזר סיכונים.

בנק ישראל מגביל את שיעור המימון ל-75% מערך הנכס לדירה ראשונה, ל-50% לדירה שנייה ומעלה. עם זאת, ישנן דרכים לגשר על הפער באמצעות מקורות מימון נוספים.

קבלת אישור עקרוני יכולה להיארך בין יום לשבוע, בהתאם לגוף המממן ולמורכבות הבקשה. התהליך המלא עד לקבלת הכספים עשוי להימשך בין שבועיים לחודש וחצי.

• אם זאת דירה יחידה, ניתן לקבל משכנתה עד 75% משווי הנכס, כך שההון העצמי הדרוש הוא 25% ומעלה משווי הנכס.
• לדירה שנייה ומעלה ניתן לקבל עד 50% מימון מהבנק.
• במקרים מסוימים ניתן לקבל גם עד 90% מימון משווי הנכס, כך שההון העצמי הנדרש יכול להגיע רק ל-10%. אך הריביות וההחזר החודשי יהיו גבוהים יותר

הריביות על משכנתאות משתנות בהתאם למספר גורמים, כגון המצב הכלכלי במדינה בזמן נטילת המשכנתה, דירוג האשראי שלך, ותנאי ההלוואה.

בנוסף לריבית, ישנן מספר עלויות נוספות הכרוכות בקבלת משכנתה, כגון עמלות עורך דין, שמאות ועמלות פתיחת תיק בבנק.

מחזור משכנתה פירושו לקיחת הלוואה חדשה תוך סגירת המשכנתה הקיימת. ייתכן שיהיה כדאי לך למחזר את המשכנתה שלך אם:

• הריביות ירדו משמעותית מזמן נטילת המשכנתה.
• יש לך צורך בשינוי תנאי המשכנתה, כמו תקופת ההחזר או מסלול הריבית.
• את/ה זקוק להלוואה נוספת.

אם אתה מתקשה לעמוד בתשלומי המשכנתה, חשוב  לפנות לייעוץ משכנתאות בהקדם האפשרי. בייעוץ ניתן לקבל מספר פתרונות שונים, כגון פריסת חובות, דחיית תשלומים או הסדרת הלוואה חדשה.